作者:朱彥 來(lái)源于:家長(zhǎng)學(xué)院
9月12日,湖北銀保監(jiān)局表示,將加大校園正規(guī)銀行信貸產(chǎn)品供給,降低貸款辦理門檻,力爭(zhēng)按照每個(gè)學(xué)生消費(fèi)貸款5000元左右標(biāo)準(zhǔn),向全省大學(xué)生投放80億元至100億元消費(fèi)信貸,滿足大學(xué)生正常消費(fèi)信貸需求,以強(qiáng)有力的正規(guī)金融供給驅(qū)逐不良網(wǎng)貸毒瘤。
每年開學(xué)季,人人喊打的非法校園貸就如燒不盡的野草一樣再次出現(xiàn)在各大高校,“用明天的錢來(lái)完成今天的夢(mèng)想”“月息不到1%,無(wú)需抵押”等誘人的條件的背后,藏著一個(gè)個(gè)深不見底的陷阱,讓缺乏金融意識(shí)的大學(xué)生們一旦觸碰非法校園貸就難以脫身。高利貸、多頭貸、刷單貸、裸條貸、培訓(xùn)貸等五花八門非法校園貸的形式,可能讓學(xué)生在不知情的情況下背負(fù)上巨額債務(wù)。
近年來(lái),不斷有新聞爆出因還不上校園貸而不得不輟學(xué)打工的學(xué)生,甚至還有的因不堪重負(fù)而選擇自殺。湖北省相關(guān)部門調(diào)查顯示,從2014年到2017年這4年間,湖北省參與校園網(wǎng)貸的學(xué)生平均年齡僅為20.28歲,包括手續(xù)費(fèi)、利息、違約金在內(nèi)的人均在校借貸金額高達(dá)22293元,平均年化利率為36.72%,即一筆2000元的借款,到手往往只有1300元左右。遏制非法校園貸,還學(xué)生一個(gè)干凈純潔的校園環(huán)境刻不容緩。
對(duì)于非法校園貸,政府部門早有察覺(jué)并出臺(tái)了相關(guān)措施。2016年4月,教育部聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度,但《通知》中并沒(méi)有對(duì)“不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”予以具體定義,不良“校園貸”在網(wǎng)絡(luò)上依舊十分猖狂。且只談遏制校園貸的政策只是治標(biāo)不治本,非法校園貸出現(xiàn)的根本原因還是在學(xué)生們的經(jīng)濟(jì)能力不能滿足消費(fèi)需求。
對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō),僅學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)用等基本需求就是一筆不小的開支,更何況還有不定的其他需求。一些學(xué)生家庭情況相對(duì)較好,可以由父母承擔(dān)這些費(fèi)用,但有些學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況不佳,可能難以負(fù)擔(dān)額外費(fèi)用,所以學(xué)生急需一個(gè)經(jīng)濟(jì)來(lái)源來(lái)滿足自己的日常開銷。
有需求就有市場(chǎng),但銀行貸款往往門檻較高,雖然大部分大學(xué)生已經(jīng)成年,但由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源,無(wú)法滿足銀行需要擔(dān)保、抵押等貸款條件,他們難以通過(guò)常規(guī)渠道從銀行獲取貸款。相比非法校園貸的高額利息以及利用非法手段逼迫還款,湖北官方宣布提供的貸款是以平均每個(gè)人5000元的消費(fèi)水平來(lái)發(fā)放的,既可以解決學(xué)生急需用錢的需求,又不會(huì)放縱學(xué)生因貸款太多而增加還款負(fù)擔(dān),其貸款利息也在正常貸款的范圍內(nèi),不會(huì)像非法校園貸一樣似一個(gè)無(wú)底洞。
湖北的“官方貸”并非突然出現(xiàn),而是一個(gè)醞釀已久的政策。早在2017年,湖北省政府就發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園網(wǎng)貸管理有關(guān)問(wèn)題的通知》,責(zé)令已從事校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)暫停新發(fā)網(wǎng)貸業(yè)務(wù),并退出整改。加上此次“官方貸款”的出現(xiàn),主動(dòng)解決學(xué)生的經(jīng)濟(jì)需求,將非法校園貸“擠出”市場(chǎng)。
湖北省治理非法校園貸并非完全依靠強(qiáng)硬的法令,而是準(zhǔn)確找到其“病根”,是值得其他省份借鑒的。要真正消滅非法校園貸,不僅要“堵住”非法貸款,還應(yīng)該用更好的貸款方式來(lái)取代它,通過(guò)銀行疏通貸款渠道,給學(xué)生提供靠譜的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,以滿足其正當(dāng)?shù)南M(fèi),從源頭上根治非法貸款。
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