作者:謝美浴 來(lái)源于:家長(zhǎng)學(xué)院
校園貸問(wèn)題由來(lái)已久,社會(huì)上一些不法分子瞄準(zhǔn)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、消費(fèi)觀尚未成熟的的大學(xué)生,經(jīng)營(yíng)非法校園貸,高校學(xué)生深受高額利息、暴力催收、裸條借貸的危害,非法校園貸滋生種種亂象,一度引發(fā)廣泛輿論關(guān)注。
9月12日,關(guān)于非法校園貸的問(wèn)題,湖北銀保監(jiān)局有了先人一步的動(dòng)作:力爭(zhēng)按照每個(gè)學(xué)生消費(fèi)貸款5000元左右的標(biāo)準(zhǔn),向全省大學(xué)生投放80億元至100億元消費(fèi)信貸,以強(qiáng)有力的正規(guī)金融供給驅(qū)逐不良網(wǎng)貸毒瘤。
校園貸“正規(guī)軍”上陣,其目的是為了照拂大學(xué)生的金融服務(wù)需求,同時(shí)形成對(duì)非法校園貸的“擠出效應(yīng)”。但實(shí)際上,先不論這批打頭陣的“正規(guī)軍”能否徹底驅(qū)趕非法校園貸,正規(guī)校園貸政策或?qū)⒅L(zhǎng)大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)之風(fēng),給學(xué)生和學(xué)生的家庭增加負(fù)擔(dān)。
如今,大學(xué)生群體中彌漫著一股物質(zhì)主義浪潮,處處都是能夠攀比的地方。而正規(guī)校園貸面向的人群依舊三觀尚未完全定型的大學(xué)生,多數(shù)大學(xué)生貸款的主要用途還是個(gè)人消費(fèi),人均5000元的消費(fèi)貸,較之打擊非法校園貸,造成大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)的可能性似乎更大。
原本官方將校園貸定義為非法,2017年官方也曾明文規(guī)定取締校園貸款這個(gè)業(yè)務(wù),禁止任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。而如今湖北銀保監(jiān)局推出正規(guī)貸款平臺(tái),反而變相鼓勵(lì)了大學(xué)生貸款消費(fèi),而湖北銀監(jiān)局的想法也很明確——以正規(guī)校園貸頂替非法校園貸,解決學(xué)生的貸款需求。
于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)而言,以往確實(shí)存在面向大學(xué)生的提供金融服務(wù)產(chǎn)品缺位的情況,因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)向來(lái)“嫌貧愛(ài)富”,沒(méi)有還款能力保障的大學(xué)生屬于高風(fēng)險(xiǎn)群體,所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)于貸款給大學(xué)生的積極性并不高。
但是大學(xué)生未必真的有貸款需求,貸款的目的是為了消費(fèi),而衡量大學(xué)生消費(fèi)水平的是應(yīng)該是家庭經(jīng)濟(jì)狀況。再者,大部分大學(xué)生沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,貸款之后的還款是沒(méi)有保障的,可沒(méi)有一個(gè)大學(xué)生在使用借錢的時(shí)候認(rèn)為自己將來(lái)還不起,不管面對(duì)的是非法校園貸還是正規(guī)校園貸。如果通過(guò)這種手段刺激他們消費(fèi),無(wú)異于涸澤而漁,很容易造成惡性后果——增加學(xué)生父母的負(fù)擔(dān)或是學(xué)生畢業(yè)后的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
所以非法校園貸的野蠻生長(zhǎng),并不僅僅是因?yàn)榇髮W(xué)生的貸款需求被壓制,更在于大學(xué)生消費(fèi)意識(shí)上的問(wèn)題。湖北銀保監(jiān)局推出正規(guī)校園貸,一定程度上填補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供為大學(xué)生貸款的服務(wù)空白,但是這并不值得贊頌。
對(duì)于非法校園貸,政府應(yīng)繼續(xù)從嚴(yán)從重打擊,更為關(guān)鍵的是向?qū)W生普及金融常識(shí)和非法校園貸的危害,糾正其消費(fèi)觀,使其自動(dòng)遠(yuǎn)離校園貸,把非法校園貸和學(xué)生的觀念毒瘤都摘掉。否則也只是換湯不換藥,甚至容易好心辦壞事。
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